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はじめに：選べない＝よくある悩み
こんにちは、リノ(@Lino_EasyLife)です。
「新NISA（つみたて投資枠）は始めてみた。でも、どのファンドを選べばいいのか分からない」
そんな声はとても多く、ぼく自身も最初は「全部良さそうに見えて決められない」状態でした。投資の知識が少ない状態では、商品名を見てもピンとこないし、どれも似たように見えて判断がつかないのは当然のことです。
この記事では、投資初心者が“安心して長期で積み立てられるファンド”を選ぶための視点と具体例を、できるだけわかりやすく紹介していきます。
結論：よく比べられるのはこの3つ
以下のインデックスファンドは、新NISAのつみたて投資枠における「3大人気かつ定番」ファンドです。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）
いずれも世界経済または米国経済に広く分散投資ができ、信託報酬も安いのが特徴です。
※「人気・定番」であることの紹介であり、この3本の購入をおすすめ・勧誘するものではありません。どれを選ぶかは、ご自身の考えで判断してください。
信託報酬とは、ファンドを運用・管理してもらうためにかかる年間手数料のことです。
投資金額から自動的に差し引かれるため、支払いの手間はなく、金額が低いほど運用効率が良くなります。
つみたて投資枠向けのファンドでは、0.1〜0.2％程度が目安で、これが安いか高いかが選ぶポイントの一つになります。
それぞれの特徴を簡単に解説
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 世界中の株式に分散投資（日本含む）
- リスク分散を重視する人が選ぶことが多い
- 特徴は、1本で世界経済全体に投資できること
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- アメリカの主要500社に集中投資
- 成長性を重視する人が選ぶことが多い
- 特徴は、指数の歴史が長く、過去の値動きを調べやすいこと
楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）
- 米国全体に分散（約4,000銘柄）
- 中小型株も含まれていて広く分散が効く
- 米国全体の成長に期待する人が選ぶことが多い
迷ったらどうする？判断ポイント3つ
- 世界全体に投資したい → オールカントリー
- 米国の成長を信じてる → S&P500 または 楽天VTI
- より広く米国全体に → 楽天VTI
どれを選ぶかに正解はありません。大事なのは「自分が納得して続けられるかどうか」です。
Q：リスクはないの？
もちろん価格が下がるタイミングもあります。いずれもインデックス型なので、特徴は次のとおりです。
- 広く分散されているため、1社の不振の影響は小さい（ただし市場全体が下がるときは一緒に下がる）
- 個別株と違って「ゼロになる」リスクは低い
- むしろ価格が下がった時は「安く買えるチャンス」
リスクを避けるのではなく、「受け入れられる範囲で向き合う」ことが大切です。
というわけで：正解より「続けられること」
ファンド選びに完璧な答えはありません。でも、「大きく外さない」選び方はあります。
今回紹介した3ファンドの共通点は「低コスト・広く分散・運用の実績がある」ことです。
少額でも構わないので、まずは一歩を踏み出すこと。 それこそが将来の安心につながる最良の投資です。
口座がまだの人は、楽天証券の口座開設の案内ページ（公式）から手続きできます。すでに楽天証券の口座がある人は、作り直さなくて大丈夫です。
※投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身でお願いします。
新NISAで何を買うか、もう迷わない。
ぼくは楽天証券で、楽天カードのクレカ積立にしてポイントを貯めています（口座開設の手順はこちら）。
3本の違いを数字で比べる
言葉で「分散が効く」「成長性が高い」と言われても、ピンとこないと思います。同じ土俵に並べると、違いは3つだけです。どこに投資するか・何銘柄か・年間の手数料はいくらか。
| ファンド | 投資先 | 銘柄数の目安 | 信託報酬（年・税込） |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 日本を含む世界の株式 | 約3,000 | 0.06%前後 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の大型株500社 | 500 | 0.08%前後 |
| 楽天・全米株式（楽天VTI） | 米国株式のほぼ全体 | 約4,000 | 0.16%前後 |
信託報酬の差は、ぱっと見は小さく見えます。ただ毎月3万円を20年積み立てると、投資元本は720万円。0.06%と0.16%の差は年0.1%なので、残高が増えるほど効いてきます。ざっくり言えば「同じような中身なら、安い方でいい」という話です。
オルカンとS&P500、結局どっちを選べばいい？
ここが一番迷うところだと思います。判断材料をひとつだけ挙げるなら、オルカンの中身の約6割はすでに米国株だということです。
つまり「全世界に分散」と言っても、実態はかなり米国寄り。逆に言うと、この2本の値動きはかなり似ています。「どちらが正解か」で何カ月も止まるくらいなら、どちらかを選んで積立を始めた方が、積み立てる期間を長く取れます。
- 「米国が今後も伸びるかは分からない」と思う人 → オルカンを選ぶ人が多いです。米国の比率が下がれば、自動的に他の国の比率が上がります。自分で組み替えなくていいのがラク
- 「結局アメリカでしょ」と思う人 → S&P500を選ぶ人が多いです。値動きは大きくなりますが、シンプルです
- 本当に決められない人 → オルカンという選び方があります。迷ったときに「なんで自分はこれを選んだんだっけ」と説明しやすいのはこちらです
ぼく自身はオルカンを選びました。理由は自信があるからではなく、下がったときに自分を納得させやすいからです。相場が悪いときに解約してしまうのが一番もったいないので、「続けられる方」を基準にしました。
「3本とも買えば分散になる」は間違い
初心者がやりがちなのが、迷った末に3本とも少しずつ買うという選び方です。気持ちは分かるのですが、これは分散になりません。
S&P500の500社は、楽天VTIの約4,000銘柄にまるごと含まれています。そしてオルカンの6割も米国株です。つまり3本買うと、同じ米国の大型株を三重に買っているだけ。管理する口座の画面がややこしくなるぶん、むしろマイナスです。
基本は1本でいい、というのがここでの結論です。どうしても2本にしたいなら「オルカン＋日本株」「オルカン＋債券」のように、性格の違うものを足す形になります。
毎月いくら積み立てる？（手取り25万円の場合）
新NISAのつみたて投資枠は年120万円（月10万円）まで使えますが、枠を埋めることが目的ではありません。ぼくは手取り25万円の会社員なので、最初は月1万円から始めました。
| 状況 | 月の積立額の目安 |
|---|---|
| 生活防衛資金（生活費3〜6カ月分）がまだない | まずは貯金優先。投資は月1,000〜5,000円のお試しで十分 |
| 生活防衛資金は貯まった | 月1〜3万円。ボーナス月に増やすより毎月一定の方が続きます |
| 固定費の見直しが終わって余裕が出た | 浮いた分をそのまま積立に回すと、生活水準を落とさずに増やせます |
金額を増やす一番ラクな方法は、収入を増やすことでも我慢することでもなく、スマホ代や通信費のような固定費を一度だけ見直して、浮いた分を自動で積立に回すことです。ぼくはこれでスマホ代が月4,000円ほど下がり、その分をそのまま積立額に足しました。
初心者がやりがちな3つの失敗
① 値動きを毎日見てしまう
積立の設定が終わったら、口座アプリは月1回見れば十分です。毎日見ると、下がった日に不安になって止めたくなります。アプリをホーム画面の1ページ目から外すだけでも、かなり違います。
② 下がったときにやめてしまう
積立は、価格が下がっている期間に多くの口数を買えるのが利点です。下がったタイミングでやめると、その利点だけを捨てることになります。どうしても不安なら、やめるのではなく金額を下げる。設定変更はスマホから1分でできます。
③ 「もっと良いファンド」を探し続ける
ランキング上位のファンドは毎年少しずつ入れ替わります。そのたびに乗り換えると、手間が増えるだけで成績はほとんど変わりません。低コストのインデックスファンドを1本決めたら、あとは触らない。これが一番のコツでした。
買ったあとにやること（ほぼ何もありません）
- 積立設定が「毎月」になっているか確認：スポット購入だけだと、翌月から止まります
- 分配金は「再投資」を選ぶ：受け取りにすると複利が効きにくくなります
- 年1回、金額だけ見直す：昇給や固定費削減があった月に、1,000円単位で上げるだけで十分です
よくある質問
途中で売ったら、非課税の枠はなくなりますか？
なくなりません。新NISAでは、売却した分の簿価（買ったときの金額）の枠が翌年に復活します。旧つみたてNISAとの大きな違いで、「急にお金が必要になったら売ればいい」と考えられるのは精神的にラクです。
あとからファンドを変更できますか？
できます。すでに買った分はそのまま持ったまま、翌月からの積立先だけを別のファンドに変えることも可能です。最初の1本を決めるのに慎重になりすぎなくて大丈夫です。
クレカ積立にするとどうなりますか？
楽天証券では、楽天カードで積立の引き落としをするとポイントが貯まります（還元率はカードの種類や条件によって変わります）。銀行引き落としでも積立自体はできますが、同じ金額を積み立てるならカード払いの方が得です。ぼくも楽天カードのクレカ積立にしています。上限は月10万円です。
これから楽天証券でNISAを始める人は、楽天証券のNISAの案内ページ（公式）から口座開設に進めます。すでに楽天証券の口座を持っている人は、作り直さなくて大丈夫です。
※投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身でお願いします。
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※本記事は、ぼく個人の体験と公開情報にもとづく情報提供を目的としたもので、特定の金融商品の購入をすすめたり、投資助言を行うものではありません。投資信託は元本が保証されず、価格の変動により損失が生じる可能性があります。最終的な投資判断は、ご自身の責任と判断で行ってください。
