こんにちは、リノ(@Lino_EasyLife)です。
「投資って怖い」と思っているあなたへ。
でも、新NISAの「つみたて投資枠」（昔の「つみたてNISA」の進化版）は“怖くない投資”です。少額からコツコツ積立できて、利益はずっと非課税。
この記事では、2024年の新NISA制度に対応した「つみたて投資枠」の始め方を超やさしく解説します。
投資未経験の方でも、この記事を読めば一歩踏み出せます。
この記事を読むとわかること
- 新NISA制度の仕組みと投資枠の違い
- つみたてNISA（つみたて投資枠）のメリットと注意点
- つみたて投資枠の具体的な始め方（楽天証券の場合）
- よくある不安とその解消法
まずは全体像！新NISA制度ってなに？
2024年から始まった新しいNISA制度は「非課税で投資ができる仕組み」です。
※生涯非課税限度額は両投資枠の合算で1,800万円まで。そのうち成長投資枠は最大1,200万円まで。
通常、株や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA制度ではその税金が免除されます。
つまり、得た利益をまるごと自分の資産として受け取れるという、非常に優遇された制度です。
従来のつみたてNISA・一般NISAが統合され、2つの投資枠を使い分ける形式になりました。
２つの投資枠の特徴を表にまとめたものが以下になります。
| 成長投資枠 | つみたて投資枠 | |
|---|---|---|
| 制度併用 | 可能 | 可能 |
| 投資上限額 | 240万円 / 年 | 120万円 / 年 |
| 生涯非課税限度額 | 最大1,200万円（※） | 合計で1,800万円まで（※） |
| 非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 実施期間 | 終了期限なし | 終了期限なし |
| 対象年齢 | 18歳以上の成人 | 18歳以上の成人 |
| 買付方法 | スポット・積立 | 積立 |
| 対象商品 | 株式・投資信託・ETFなど | 金融庁指定の投資信託のみ |
| 売却後の非課税枠 | 売った分（買ったときの金額）が翌年に復活 | 同左 |
合計で年間最大360万円まで投資可能。
非課税期間は無期限。
生涯投資上限は1,800万円まで（うち成長投資枠は最大1,200万円まで）となっています。
初心者には、まずつみたて投資枠から始めるのが安心です。
つみたて投資枠のメリットと注意点
メリット（初心者でも安心して使える理由）
- 利益がすべて非課税：通常、投資で得た利益には約20.315％の税金がかかりますが、NISA口座ならその税金が一切かかりません。利益をまるごと自分のものにできます。
- 少額からスタートできる：証券会社によっては月100円から積み立て可能。生活に負担なく始められます。
- 選べる商品はすべて金融庁の基準をクリア：長期・積立・分散投資に適した低リスクの投資信託だけが対象なので、初心者でも安心。
- 自動で積み立てられる＝「ほったらかし運用」：一度設定すれば毎月自動で積立が続くため、日々の値動きに一喜一憂せず続けられます。
- 投資信託の種類が豊富：全世界株式、米国株式、バランス型など、自分に合ったスタイルが見つかりやすい。
注意点・デメリット（始める前に知っておきたいこと）
- 元本保証はない：預金とは違い、価格変動リスクがあります。ただし、長期運用と積立による「時間分散」でリスクは軽減されます。
- 年間の枠はその年のうちには戻らない：売却しても「その年の120万円の枠」は復活しません。ただし新NISAでは、売った分の生涯枠（買ったときの金額ぶん）が翌年に復活するので、旧つみたてNISAより柔軟です。
- 投資信託の数が多く迷いやすい：どれを選ぶかに悩むかもしれませんが、初心者向けの王道ファンド（後述）から選べば安心です。
- 損失が出ても控除できない：NISA口座内で損が出ても、通常口座との損益通算や繰越控除は使えません。
ステップで解説！つみたて投資枠の始め方（2026年版）
まずは「楽天証券」や「SBI証券」などのネット証券で口座を開設しましょう。
スマホやパソコンで申込可能で、本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証）が必要です。
証券口座の開設と同時に「NISA口座の申し込み」も行います。
NISA口座は1人1口座のみ。税務署での確認があるため、完了までに数日〜2週間ほどかかります。
NISA口座が使えるようになったら、つみたて投資枠の対象商品（投資信託）から投資先を選びます。
最初は「全世界株式」や「S&P500」などのインデックス型がおすすめです。
積立額は月100円から設定可能。
自分の家計に合った金額でOKです。
引き落とし方法は「銀行口座からの自動引き落とし」のほか、楽天証券なら楽天カードのクレカ積立（月10万円まで・低コストのインデックスファンドは0.5%還元）や楽天キャッシュ積立（月5万円まで・0.5%還元）、ポイント投資も選べます。ぼくはクレカ積立にしていて、積み立てるたびにポイントが少しずつ貯まっています。
一度設定すれば、毎月自動で積立されます。
チャートを毎日見る必要はなく、半年〜1年ごとの見直しで十分です。
初心者におすすめの証券口座＆投資信託
以下は、ぼくが「使いやすさ」「取扱商品」「初心者向け機能」などを基準に選んだ一例です。
証券口座（新NISA対応・ネット完結）
- 楽天証券：楽天カードのクレカ積立で0.5〜1%のポイント還元（月10万円まで）、楽天ポイントでの投資も可能。楽天銀行と「マネーブリッジ」でつなぐと普通預金の金利が年0.48%（2026年8月時点）になるおまけつき。スマホアプリが使いやすく、初心者でも操作に迷いづらい。
- SBI証券：商品ラインナップが業界最多クラス。三井住友カードのクレカ積立やVポイント投資に対応。楽天経済圏でない人はこちらでも十分です。
初心者にネット証券をおすすめする理由は、以下のとおりです。
- 手数料が安い：店頭型の証券会社に比べて、取引手数料や信託報酬が安い商品が多く揃っています。
- 手続きがすべてオンラインで完結：スマホやPCから口座開設・積立設定・商品の購入までが簡単に行えます。
- 情報やサポートが充実：分かりやすい投資ガイドや動画、質問チャットなどのサポート機能が豊富。
- ポイント投資が可能：楽天ポイントやVポイントを使って投資ができるので、現金を使わずに気軽にスタートできます。
こうした理由から、投資初心者が無理なく始めるにはネット証券が最適と言えます。
投資信託（つみたて投資枠の対象商品）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：これ1本で全世界の株式市場に分散投資可能。王道中の王道。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：アメリカの代表的な500社に連動。成長性重視の人に人気。
- SBI・Vシリーズ（S&P500、全世界株式など）：SBI証券独自の低コストインデックスファンド。コスト重視の方に向いています。
※これらの商品は、金融庁の基準を満たした「つみたて投資枠の対象商品」に含まれていますが、購入の際は必ずご自身でもリスクや商品概要をご確認ください。
なお、内容は投資助言ではなく、あくまで情報提供を目的としたものです。
よくある質問と回答（初心者の不安に答えます）
ということで｜まずは安心して“一歩目”を踏み出そう
2024年から始まった新しいNISA制度は、これから投資を始めたい初心者にとって非常に心強い制度です。
なかでも「つみたて投資枠」は、
- 毎月100円から投資できるので始めやすい
- 利益が非課税でお得
- 商品が厳選されていて初心者向け
- 自動で積立できて、手間がかからない といった点で、まさに“最初の一歩”にぴったりの仕組みです。
投資にはリスクもありますが、きちんと制度を理解して、無理のない金額でコツコツ続けていけば、将来の安心につながります。
「投資って難しそう」と思っていた方も、この記事を読んだ今がチャンスです。 まずは証券口座を開設して、自分のペースでつみたて投資枠を始めてみましょう！楽天証券での具体的な手順は楽天証券で新NISAを始めるまで【完全ガイド】、ファンド選びは選び方ガイドで。
楽天証券の無料口座開設はこちら（楽天経済圏の全体像は楽天経済圏の始め方 完全ガイド）
