こんにちは、リノ(@Lino_EasyLife)です。
資産形成って、最近よく聞くけど…「で、自分は何から始めれば？」と迷っていませんか？
NISAや投資の話題はあふれてるけど、いざ動こうとするとよくわからない。
そんな“モヤモヤ期”、誰にでもあります。
今日はその迷いをちょっと整理して、スッキリするヒントをお届けしますね。
「貯金が先？投資が先？」よくあるアドバイスに迷う理由
資産形成を始めようと思ったとき、よく聞くのがこの2つの声です。
「まずは生活防衛資金をしっかり貯めてから」
「いや、早いうちに投資を始めた方が複利の恩恵がある」
うん、どっちももっともらしい。
でも、実際に自分の生活に当てはめると、「で、どっち？」と立ち止まってしまいます。
たとえば、手取り20万円台で一人暮らし。
毎月ギリギリで、急な出費があると赤字になる。
そんな中で「今すぐ投資しよう！」って言われても、無理がある気がしませんか？
結局のところ、「正解は人による」ってことなんですが…
それってつまり、「自分で判断しなきゃいけない」ってことでもあるんですよね。
ひとつの目安として、こんな判断軸があります。
- 急な出費に耐えられる「生活防衛資金」があるか？
- 毎月少しでも「余剰資金」があるか？
この2つが揃っていれば、投資を始める準備ができている可能性も。
逆に、まだ不安があるなら「守りを固める時期」と考えるのもアリです。
30代のリアル：「将来が不安」でも余裕がないジレンマ
30代って、なんだかずっとドタバタしてませんか？
朝はバタバタと出勤、昼休みもスマホでメール確認。
帰ってきたらコンビニ飯か、昨日の残り物。
気づけば、今日もお金も心も余裕ゼロのまま1日が終わってる。
将来のことを考えなきゃ、資産形成しなきゃ…そう思っていても、
目の前の生活で精一杯。投資どころか、ゆっくりお金の勉強する時間もない。
それでもSNSを見れば「つみたてNISA始めました！」「副業で月10万！」なんて声が流れてきて、なんだか置いてけぼりの気分になる。
怖いのは、そんな不安や焦りにつけこんでくる情報もあるってこと。
「スマホだけで月収50万円！」
「知識ゼロでも絶対儲かる」
そんなうまい話、最近よく見かけませんか？
中には、詐欺まがいの投資や、闇バイトに近い危ない話も混ざっています。
焦る気持ちがあると、つい飛びつきたくなるけれど、
本当に必要なのは、地に足をつけて判断できる視点なんですよね。
だからこそ、「何か始める」より先に、自分の今の位置と目的地を知ることが大切だと感じます。
とはいえ、まず必要なのは“基本の地図”
焦って何かを始める前に、「そもそも資産形成ってどういう順番で考えたらいいの？」って、一回立ち止まるのもアリだと思います。
たとえば、生活防衛資金ってどのくらい必要？
保険は必要？つみたてNISAはいつ始める？
こういう「なんとなく知ってるけど自信がない」ことを、
一度きちんと整理できると、動くときの不安がぐっと減ります。
でも、「生活防衛資金を貯めましょう」ってよく聞くけど、
実際どうやって？というのが一番の悩みかもしれません。
ぼくの場合は、まずは毎月の固定費を見直して、浮いたお金を“先取り貯金”にまわすところから始めました。
いきなり数十万円なんて無理なので、まずは3万円を目標にコツコツというイメージで。
小さくても、積み上がってくると不思議と心の余裕が生まれてくるんですよね。
ぼく自身もいろんな情報に振り回された経験があるので、
初心者向けに「何から始めて、どう進めればいいのか？」を整理して、記事にまとめておきました👇
まだ始めたばかりの頃の自分に向けて書いたような内容なので、
もし似たようなことで悩んでいたら、のぞいてみてください。
初心者が安心して読める“資産形成の教科書”
まとめた記事の中では、資産形成ってそもそも何？というところから、
会社員として日々働きながら、どうやって未来に備えていくか？を
順を追って整理しています。
目次はこんな感じです👇
- はじめに｜資産形成は、特別な人だけの話じゃない
- 資産形成って、結局なにをすること？
- なぜ今、サラリーマンにも資産形成が必要なのか？
- 将来の不安は「数字」で可視化されている
- 「なんとなく不安」なうちに動けるかが分かれ道
- 資産形成の基本3ステップとは？
- ステップ1｜支出を減らす（固定費の見直し）
- ステップ2｜収入を増やす（副業・ポイ活）
- ステップ3｜お金に働いてもらう（投資）
- 今日からできることリスト
- よくある質問とぼくなりの回答（FAQ）
- ということで｜ぼくたちの資産形成は、ここから始まる
最初に「資産形成ってそもそも何？」という疑問にしっかり向き合って、
生活に落とし込めるように、支出→収入→投資の順番で整理しています。
あくまで“ちゃんと暮らす人”向けの内容なので、
今すぐ投資でガツンと増やそう、みたいな話ではありません。
もし、ひとつでも気になる見出しがあったら、読んでみてほしいです。
全部じゃなくて大丈夫。あなたに必要なところだけ拾ってもらえたらうれしいです。
ちなみに、もし今「借金がある状態なんだけど…」という方がいたら
資産形成の前に、まずそちらを整えることがとても大事です。
そのテーマについてまとめた記事もあります👇
焦らず、でも止まらず。
それぞれのペースで、整えていけたらいいと思っています。
ということで｜焦らず、でも止まらず。まずは“考え方”から
資産形成って、何かすごいことをする話じゃないと思うんです。
毎日の生活をちょっと見直して、
自分にできるペースで未来に備える。
それだけでも、立派な一歩です。
もちろん、うまくいかない日もあるし、
思うように貯金できない月もあります。
でも、「何も知らないまま不安でいる」より、
「考え方を知って、できるところから始める」方が
ずっと心がラクになると感じています。
今日読んでくれたこの時間が、
あなたの“はじめの一歩”につながっていたら嬉しいです。
焦らなくて大丈夫。
止まりさえしなければ、ちゃんと前に進めます。
